“ Les banques, les fournisseurs de technologie et les décideurs doivent reconnaître leurs intérêts communs et adopter des approches collaboratives fondées sur les données pour lutter contre la criminalité. ”
Le crime financier semble être une préoccupation lointaine jusqu’à ce qu’il s’attaque à votre grand-mère.
Chaque jour, les personnes âgées sont exploitées par une augmentation des stratagèmes criminels ciblant les victimes vulnérables, des escroqueries amoureuses et des loteries aux mauvais acteurs se faisant passer pour des parents ayant besoin d’une aide financière urgente. Ces escroqueries ont des effets dévastateurs sur les victimes, les familles et les communautés — et le problème s’aggrave.
Les percées technologiques récentes, en particulier dans le domaine de l’intelligence artificielle, ont créé des moyens entièrement nouveaux pour les criminels d’exploiter les gens. Les contrefaçons profondes, par exemple, ont le potentiel de nous tromper et de nous manipuler tous, pas seulement les aînés ou d’autres populations plus vulnérables. La Federal Trade Commission des États-Unis estime que les Américains ont perdu 2,6 milliards de dollars en escroqueries d’imposteurs l’année dernière – une partie d’un problème mondial de criminalité financière de 4 billions de dollars qui comprend tout, de la maltraitance des personnes âgées et du commerce illégal d’espèces sauvages au trafic d’êtres humains et au financement du terrorisme.
Je fais partie de la lutte pour mettre fin à la criminalité financière depuis 20 ans. Bien que beaucoup de choses aient changé au cours de cette période, il y a eu une constante : les criminels innoveront toujours à une vitesse et à une échelle rapides pour continuer à perpétrer leurs crimes. Pour riposter, les combattants de la criminalité financière doivent pouvoir utiliser pleinement l’outil le plus précieux de notre arsenal : les données.
Au Nasdaq NDAQ,
nos solutions de lutte contre la criminalité financière sont alimentées par notre lac de données, représentant les données de plus de 2 400 institutions financières. En déployant l’intelligence artificielle et l’analyse de l’apprentissage automatique dans cet ensemble de données du consortium, nous avons pu aider les banques à accroître considérablement leur efficience et leur efficacité et, dans de nombreux cas, à stopper la criminalité financière avant qu’elle ne se produise.
Il est urgent d’amplifier ces efforts avec une collaboration basée sur les données entre les institutions financières et les forces de l’ordre. Dans le cadre actuel, les institutions financières signalent les transactions suspectes aux enquêteurs, mais obtiennent rarement des informations sur la manière dont les rapports ont été exploités et s’ils étaient en fait des preuves d’un crime.
Ces données sont essentielles pour améliorer nos modèles, mais aucun système formel n’est en place pour faciliter cette collaboration. C’est une opportunité manquée. Les analyses avancées utilisées par les institutions financières pour détecter la criminalité peuvent être constamment formées, recyclées et mises à jour. Les informations sur les résultats réels sont le meilleur moyen d’affiner en permanence les analyses et d’obtenir une précision encore plus grande dans l’identification des schémas criminels. Le déploiement généralisé de boucles de rétroaction de données entre le secteur public et le secteur privé est l’une des mesures les plus critiques qui peuvent être prises pour stimuler l’innovation dans les efforts de lutte contre la criminalité.
“ Si les banques individuelles ne peuvent pas voir l’image complète de l’activité à travers les institutions et les frontières, l’ensemble du secteur est effectivement sans défense. ”
Mais nous savons aussi que la délinquance financière ne se limite pas à une seule institution. Les criminels ne sont pas liés par des murs, des règlements ou des frontières. Les organisations criminelles internationales et les acteurs malveillants travaillent ensemble pour exploiter le système, à la recherche de failles et d’endroits où se cacher. Si les banques individuelles ne peuvent pas voir l’image complète de l’activité à travers les institutions et les frontières, l’ensemble du secteur est effectivement sans défense.
Les banques, les fournisseurs de technologie et les décideurs doivent reconnaître leurs intérêts communs, s’aligner sur des objectifs et des normes communs et adopter des approches collaboratives axées sur les données pour lutter contre la criminalité. Faire tomber les barrières qui empêchent le partage d’informations entre les institutions sera la clé de voûte pour devancer les organisations criminelles connectées à l’échelle mondiale.
Pas en avant
Les États-Unis ont fait un pas en avant important avec l’adoption du PATRIOT Act et la protection de la sphère de sécurité prévue par l’article 314(b). Cela permet aux institutions financières de partager des informations pour aider à identifier et à endiguer le flux de tout argent sale qui pourrait être utilisé pour financer le terrorisme et d’autres menaces à la sécurité nationale.
Cependant, les cadres réglementaires pour les normes de partage d’informations varient considérablement dans le monde. Bien qu’il y ait une dynamique en faveur d’une collaboration accrue entre les institutions financières, sur la base des résultats de ces programmes de partage d’informations, ils ne représentent qu’une fraction de ce qui est nécessaire par rapport à la portée et à l’ampleur de la criminalité financière dans le monde.
Lorsque vous passez deux décennies à lutter contre la criminalité financière, cela devient une seconde nature de penser : quelle est la prochaine menace ? Quelle est la prochaine solution nécessaire pour l’atténuer ? Aujourd’hui, ces réponses sont une seule et même : l’évolution.
Alors que les criminels travaillent ensemble et tirent parti de nouveaux outils pour faire évoluer leurs tactiques, les parties prenantes du secteur des services financiers doivent être le fer de lance de l’évolution, en adoptant l’innovation basée sur les données et les cadres collaboratifs pour empêcher l’exploitation des membres les plus vulnérables de la société et, en fin de compte, protéger le monde contre la criminalité financière. .
Brendan Brothers est le co-fondateur de Verafin, une filiale du Nasdaq, et responsable de la lutte contre la criminalité financière au Nasdaq.
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