« J’ai 63 ans et je déteste désespérément mon travail » : devrais-je rembourser mon hypothèque, demander la sécurité sociale et quitter mon emploi ?

Je suis encore trop jeune pour bénéficier de la sécurité sociale complète. Cependant, une partie de moi veut juste encaisser certains investissements maintenant et rembourser l’hypothèque. J’aimerais recommencer, peut-être démarrer une entreprise et passer mes journées à faire quelque chose que j’aime. En même temps, je recherche des soins de santé mentale parce que j’ai l’impression que mes problèmes de dépression commencent à s’aggraver.

Quel est votre point de vue ?

Prêt à faire un changement

Cher Prêt,

Ne prenez aucune décision qui changera votre vie lorsque vous êtes au milieu d’une crise de santé mentale ou d’un recalibrage de la santé mentale. Prenez d’abord soin de vous et assurez-vous que vous n’agissez pas – des actions irréversibles – à partir d’un lieu de peur, d’anxiété et/ou de dépression. Votre perception de votre vie peut en être altérée, ainsi que votre capacité à gérer le stress et vos attentes pour l’avenir.

Honnêtement, si nous pensions tous à aujourd’hui ou à notre journée la plus stressante multipliée par X nombre d’années, nous ressentirions probablement la même chose que vous en ce moment. Parfois, il est utile de se concentrer sur aujourd’hui et de fixer des objectifs et des récompenses à court terme pour atténuer la douleur d’un “futurama” apparemment sans fin – un aperçu de quelque chose qui n’est pas encore une réalité (par Merriam-Webster).

Si vous n’avez pas à piller votre fonds de retraite et qu’il vous reste suffisamment d’argent pour un fonds d’urgence sanitaire (6 à 12 mois) et que vous voulez vous épargner ce remboursement hypothécaire mensuel de 1 255 $, cela peut aider à alléger certains des fardeaux financiers vous vous sentez et vous offrez une récompense substantielle – zéro hypothèque – après tout votre travail acharné.

Quant à votre question sur l’âge auquel vous devriez commencer à retirer vos prestations de sécurité sociale : une étude récente dans le Journal of Financial Planning préconise de retarder les prestations de sécurité sociale. Le rapport, rédigé par Wade Pfau et Steve Parrish, codirecteurs du Center for Retirement Income de l’American College of Financial Services, conseille en fait d’attendre jusqu’à 70 ans.

Les auteurs ont constaté que si vous investissiez vos économies à ce stade de votre vie et réclamiez la sécurité sociale tôt, il était peu probable que vous battiez le marché. “Pour générer les rendements nécessaires pour battre l’avantage de retarder la sécurité sociale, il faudrait une tolérance élevée au risque et une allocation d’actifs agressive, sans parler de beaucoup de richesse discrétionnaire”, ont-ils conclu.

Démarrer une entreprise à 63 ans, même dans un domaine que vous aimez, serait une proposition très risquée et impliquerait probablement plus de capital que vous n’êtes prêt à investir et/ou ne vous attendez à investir. Vous voudrez peut-être commencer par une “agitation secondaire” (je déteste ce terme, mais ils sont de plus en plus utiles pour que les gens explorent leur côté plus créatif et, tout se passe bien, gagnent de l’argent supplémentaire).

Vous devriez, dans la mesure du possible, limiter vos remboursements hypothécaires à 30 % ou moins de votre revenu mensuel. Il y a des avantages et des inconvénients à rembourser votre prêt hypothécaire, en particulier si vous envisagez de changer d’emploi à un moment donné dans un proche avenir, ou même de passer à un poste à temps partiel. Je suppose que vous n’avez pas contracté votre hypothèque à un taux d’intérêt record.

Vous êtes bien placé pour demander l’aide d’un conseiller financier et d’un thérapeute cognitif pour gérer la santé de votre argent et Ton esprit. Les deux doivent être protégés et chéris. Prenez soin de vous, mangez bien, faites de l’exercice régulièrement et dormez suffisamment. Tout ce travail acharné et la planification de la retraite en valent la peine si/quand vous accordez la priorité à votre santé mentale.

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