Les Américains détiennent des “milliards” sur des comptes non assurés, prévient l’agence fédérale. Voici ce que vous pouvez faire à ce sujet.

Utilisation d’applications de paiement non bancaires telles que PayPal PYPL,
+1,44%,
Venmo et Cash App ont connu une croissance rapide au cours des dernières années, mais n’offrent pas la même protection que les fonds déposés auprès des banques et des coopératives de crédit protégées par une assurance-dépôts fédérale par l’intermédiaire de la Federal Deposit Insurance Corporation ou de la National Credit Union Administration, a déclaré le CFPB. .

“Les applications de paiement numérique populaires sont de plus en plus utilisées comme substituts d’un compte bancaire traditionnel ou d’une coopérative de crédit, mais ne disposent pas des mêmes protections pour garantir la sécurité des fonds”, a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, dans un communiqué. “Le CFPB se concentre davantage sur ceux qui contournent les garanties auxquelles les banques locales et les coopératives de crédit adhèrent depuis longtemps”, a-t-il ajouté.

Plus des trois quarts des adultes aux États-Unis, en particulier les jeunes clients, ont utilisé une application de paiement, a déclaré le CFPB. Environ 85 % des consommateurs âgés de 18 à 29 ans ont utilisé une telle application. Le volume des transactions entre tous les fournisseurs de services en 2022 était estimé à environ 893 milliards de dollars, a déclaré le CFPB, et devrait atteindre 1,6 billion de dollars d’ici 2027.

“Lorsque les utilisateurs de ces applications numériques reçoivent des paiements, les fonds ne sont généralement pas transférés automatiquement sur le compte bancaire ou de caisse du destinataire”, a déclaré l’agence fédérale chargée de la protection des consommateurs. « Les entreprises détiennent et investissent les fonds. Ces activités ne sont généralement pas soumises à la même surveillance qu’une banque ou une coopérative de crédit assurée. »

PayPay, Venmo et CashApp n’ont pas immédiatement renvoyé de demande de commentaire. Les soldes conservés sur ces comptes ne sont pas assurés par la FDIC, mais CashApp indique sur son site Web que les fonds détenus sur la carte CashApp sont assurés par la banque partenaire. (La FDIC assure généralement jusqu’à 250 000 $ des dépôts d’une personne dans chaque catégorie de propriété dans chaque banque assurée.)

PayPal, qui possède également l’application de paiement numérique Venmo, déclare sur son site Web qu’il n’est pas une banque et qu’il n’accepte pas lui-même de dépôts. “Vous ne recevrez aucun intérêt, crédit ou autre revenu sur les fonds de votre compte PayPal Balance ou de votre compte Venmo. L’assurance FDIC ne vous protège pas contre l’échec de PayPal ou de Venmo », indique-t-il.

Certains États adoptent des politiques visant à renforcer la protection des consommateurs pour les applications de paiement, a déclaré le CFPB, mais les lois des États n’exigent généralement pas que les fonds des clients soient automatiquement transférés sur des comptes assurés. “Le CFPB continuera de se coordonner avec d’autres régulateurs étatiques et fédéraux pour surveiller l’évolution de ce segment de l’écosystème des paiements et prendre les mesures appropriées”, a-t-il déclaré.

Les fonds détenus dans ces applications de paiement peer-to-peer ne sont souvent pas assurés, à moins que les clients ne répondent à des exigences spécifiques telles que la possession de la carte de débit de l’application ou l’utilisation du dépôt direct ou l’achat de crypto avec PayPal, a déclaré Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate.com. “Je ne prendrais pas le risque avec une grosse somme d’argent.”

“Je pourrais comprendre que quelqu’un veuille garder une petite somme d’argent sur son compte pour plus de commodité”, a-t-il ajouté, “mais il est également facile de transférer de l’argent vers un compte bancaire assuré par la FDIC. C’est ce que je fais. Et avec certains comptes d’épargne qui rapportent jusqu’à environ 5 % de nos jours, il y a une incitation supplémentaire à obtenir le meilleur rendement possible sur votre argent.

Par ailleurs, la FDIC a mis en garde contre d’autres sites Web financiers qui ont potentiellement abusé de son logo pour promouvoir leurs services. Après avoir finalisé une règle sur les fausses déclarations d’assurance-dépôts au milieu de 2022, la FDIC a proposé à la fin de l’année dernière de moderniser ses règles régissant les communications d’assurance-dépôts à l’ère numérique.

Contrairement aux applications de paiement numérique, certains sites Web semblent se présenter comme des banques. “Ces pratiques nuisent non seulement à ceux qui sont visés par la fausse promesse d’assurance-dépôts, mais, si elles ne sont pas contrôlées, pourrait également saper la confiance dans la FDIC, les banques assurées par la FDIC et le système bancaire américain », a déclaré le président de la FDIC, Martin Gruenberg, dans le communiqué.

(Eleanor Laise a contribué à ce rapport.)