Les Américains ont “plus peur de manquer d’argent que de mourir”

Être vieux et fauché : ce n’est pas la même chose.

Les résultats ont émergé d’une enquête auprès d’un échantillon représentatif de 1 000 Américains de la classe moyenne âgés de 25 ans et plus. (Les personnes interrogées avaient soit 150 000 $ ou plus d’actifs à investir, soit des revenus de 50 000 $ par an s’ils étaient célibataires et de 75 000 $ par an s’ils étaient mariés.)

Le danger de survivre à votre argent et de finir pauvre et vieux est la raison pour laquelle la sécurité sociale est si importante pour tout le monde, sauf pour les très riches, même pour ceux qui ont judicieusement épargné toute leur vie. Il s’agit d’une rente viagère indexée sur l’inflation qui ne s’épuise jamais.

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C’est aussi pourquoi la plupart des experts financiers nous encouragent à souscrire des « rentes immédiates à prime unique » lorsque nous prenons notre retraite, sinon avant. Ceux-ci convertissent une somme forfaitaire (la prime unique payée d’avance) en un revenu mensuel régulier qui durera le reste de votre vie, que vous viviez un mois ou 40 ans.

Le principal problème avec la plupart des rentes immédiates à prime unique est qu’elles n’incluent pas les ajustements au coût de la vie, donc avec le temps, votre revenu mensuel achète de moins en moins.

(Les rentes immédiates à prime unique ne doivent pas être confondues avec tous les autres produits d’assurance appelés “rentes”, dont la plupart ne sont que des abris fiscaux avec des frais très élevés.)

Pendant ce temps, en témoignage de notre ère moderne instable, 56% des personnes interrogées ont déclaré à Allianz qu’elles considéraient désormais les «crises financières» régulières comme faisant partie intégrante de leur planification de retraite. Et 46 % affirment que leur planification de la retraite a été déraillée par la dernière crise, qui sévit depuis mars 2020.

Les personnes les plus durement touchées, semble-t-il, sont la génération X – qui pourrait également être appelée la génération oubliée ou la génération négligée, prise en sandwich entre les baby-boomers de haut niveau et la génération Y.

Les membres de la génération X – ceux nés entre le milieu des années 1960 et la fin des années 1970 – ont la confiance financière globale la plus faible parmi les trois générations, déclare Allianz. Cela n’est peut-être pas surprenant, car beaucoup ont été confrontés non pas à une mais à trois crises majeures au cours des 20 premières années de leur vie professionnelle : la récession du début des années 1990, le crash des dot-com de 2000-03 et la crise financière mondiale de 2007. -09.

Ils sont la génération maintenant sur le pont pour la retraite. Les plus âgés auront 59 ans cette année. Les plus jeunes entrent dans la quarantaine. Quelque 25 % disent à Allianz qu’ils ont encore le temps d’économiser, contre 43 % il y a deux ans à peine.

Mais, à travers les générations, 40% disent à Allianz qu’ils n’ont pas de plan de retraite, et 56% disent qu’ils ne savent pas par où commencer à planifier, au-delà d’avoir des comptes de base comme un 401(k) et un IRA.

Avoir ces comptes et mettre le maximum dans les deux chaque année est un bon point de départ.

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