Cartes de crédit avec remise en argent ou cartes de récompenses de voyage : laquelle vous en donne le plus pour votre argent ?

Mais qu’en est-il des cartes de crédit avec remise en argent, qui peuvent accumuler quelques dollars à chaque fois que vous effectuez un achat ? Si vous êtes à la recherche d’une nouvelle carte de crédit, laquelle vous en donnera le plus pour votre argent, une carte de remise en argent ou une carte de récompenses de voyage ?

Pourquoi est-ce important

Les sociétés de cartes de crédit essaient toujours d’attirer notre attention et nos affaires. Ils sont bons dans ce domaine – 82% des adultes américains ont une carte de crédit, selon la Réserve fédérale, et les soldes des cartes de crédit viennent d’atteindre un sommet historique. Lorsque vous avez un solde, vous pouvez avoir l’impression que votre carte de crédit contrôle votre vie. Explorer les cartes de crédit avec remise en argent et récompenses de voyage est une occasion de réfléchir à la façon dont nos cartes de crédit peuvent fonctionner pour nous plutôt que l’inverse.

Le verdict

Remise en argent jusqu’au bout.

Mais avant de poursuivre, il est important de noter qu’aucune de ces options ne fonctionne si vous avez un solde de carte de crédit, a déclaré Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Creditcards.com. Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit est actuellement de 20,37 %, selon Bankrate, le taux le plus élevé depuis que Bankrate a commencé à suivre les taux il y a près de 40 ans. Aucun montant de remise en argent ou de points de voyage ne dépasse le coût de la dette de carte de crédit. “Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont si élevés que si vous avez des dettes, vous devez choisir la porte n ° 3, qui n’est pas une remise en argent, pas un voyage, mais un taux d’intérêt bas”, a déclaré Rossman.

Voir également: Quelle est la meilleure façon de se débarrasser de la dette de carte de crédit – rembourser le plus petit solde en premier ou celui avec le taux d’intérêt le plus élevé ?

Mes raisons

L’inflation est plus collante qu’un jour d’août à Washington, DC et nous ressentons tous le pincement des prix plus élevés. Qui ne pourrait pas utiliser un peu d’argent supplémentaire de nos jours ?

Les cartes de remboursement sont disponibles dans une variété de styles. Certains vous remboursent 2 % sur chaque achat, donc si vous dépensez 100 $, vous récupérez deux dollars. (La carte Wells Fargo Active Cash WFC,
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est un exemple.) L’argent arrivera généralement sous la forme d’un dépôt sur votre compte bancaire, d’un crédit de relevé qui réduit votre solde ou d’une carte-cadeau. Certaines cartes paient jusqu’à 5 % de remise en argent sur certaines catégories de dépenses comme les restaurants ou les divertissements en direct. Certains ont des frais annuels; d’autres non. Certaines cartes de remboursement limitent le montant d’argent que vous pouvez gagner si vous dépassez une certaine limite de dépenses.

Bien qu’il en existe de nombreux types, ces cartes ont une chose en commun : elles mettent de l’argent dans votre poche. Si vous dépensez 1 000 $ par mois sur une carte de crédit avec remise en argent de 2 %, vous gagnerez 240 $ en espèces par an.

Avec les cartes de crédit avec récompenses de voyage, vous gagnez généralement des points ou des miles qui peuvent être échangés pour payer des vols, des hôtels et d’autres dépenses de voyage. Certaines cartes ont des partenariats avec certaines compagnies aériennes et chaînes hôtelières, vous ne pouvez donc utiliser vos points qu’avec ces marques. Certains sont plus flexibles et vous permettent de transférer des points à des partenaires de voyage. Le Chase Sapphire Preferred JPM,
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est une carte de voyage bien connue.

Les cartes de récompenses de voyage offrent également souvent des avantages qui rendent les voyages plus agréables, comme l’accès aux salons d’aéroport chics, un bagage enregistré gratuit et le statut d’élite automatique, a déclaré Emily Thompson, rédactrice de cartes de crédit chez The Points Guy. En raison de tous les extras potentiels, ces cartes sont souvent plus lucratives que les cartes de remboursement, mais elles sont plus compliquées à utiliser. C’est pourquoi il existe des sites Web entiers comme The Points Guy consacrés à aider les gens à planifier des stratégies pour leurs cartes de crédit de récompenses de voyage.

Cette complexité est la raison pour laquelle je choisis la carte de crédit cash-back dans cette confrontation. Le temps, c’est de l’argent. Je ne veux pas le dépenser en m’assurant de tirer le meilleur parti de ma carte de crédit avec récompenses-voyages. L’idée de laisser de l’argent sur la table en ne maximisant pas mes points de voyage me semble frustrante et inutile. C’est malheureusement assez courant : 23 % des titulaires de carte n’ont pas échangé leurs récompenses de carte de crédit au cours de l’année écoulée, selon un sondage de Creditcards.com. Fait alarmant, parmi ceux qui n’ont pas utilisé leurs récompenses, 11 % ont déclaré qu’ils ne savaient pas comment les échanger, 9 % ont déclaré que le processus était trop déroutant et 9 % ont déclaré qu’ils n’avaient tout simplement pas eu le temps d’en profiter. leurs récompenses. Les titulaires de cartes de remise en argent étaient beaucoup plus susceptibles d’avoir utilisé leurs récompenses que les titulaires de cartes de récompenses de voyage.

La simplicité des cartes de remboursement en fait une bonne option pour les personnes ayant une bande passante mentale limitée, a déclaré Thompson. “Tout le monde n’a pas le temps pour tout cela”, a déclaré Thompson à MarketWatch. “C’est beaucoup pour une mère célibataire de s’asseoir et d’essayer de comprendre. Il y a une sorte de privilège inhérent dans la simple capacité de pouvoir tout comprendre. La carte de remboursement est la voie à suivre si vous ne l’avez pas.

Bien que les cartes de récompenses de voyage puissent offrir une valeur monétaire plus élevée, les cartes de remise en argent présentent un aspect pratique attrayant. “Si votre machine à laver tombe en panne et que vous devez la réparer, ces remises en argent pourraient sembler bien meilleures que la possibilité de voler vers l’Asie”, a déclaré Thompson.

En parlant de vol vers l’Asie, gardez à l’esprit que les sociétés de cartes de crédit commercialisent agressivement les cartes de récompenses de voyage comme une passerelle vers un style de vie jet-set. Mais est-ce vraiment votre priorité financière ? En comparaison, les cartes de remboursement ont une réputation plus prosaïque, et elles sont parfois renversées par les initiés des cartes de crédit, ont déclaré Thompson et Rossman.

Rossman a déclaré qu’il était même un peu gêné d’avoir une carte de remboursement lorsqu’il a commencé à travailler chez Creditcards.com. “Je connais tous ces gens qui voyagent en première classe vers les Maldives sans argent, pendant ce temps, je récupère quelques pour cent à l’épicerie”, a déclaré Rossman. “Ce que j’ai réalisé, c’est que mon exemple est plus typique.”

En fait, les remises en argent sont la caractéristique de carte de crédit préférée des Américains. Plus d’un tiers des titulaires de carte (36 %) ont déclaré que la remise en argent était la meilleure caractéristique de la carte qu’ils utilisent le plus souvent, tandis que 7 % ont déclaré les récompenses de voyage, selon une enquête Bankrate.

Mon verdict est-il le meilleur pour vous ?

D’un autre côté, si le voyage est important pour vous, les cartes primes-voyages ont beaucoup à offrir. Leurs commodités peuvent faciliter votre voyage pendant les périodes de voyage chargées. Qui ne pourrait pas profiter d’une assurance voyage gratuite, d’un contrôle préalable TSA gratuit et d’un petit-déjeuner gratuit à votre hôtel ? Élaborer une stratégie sur la façon de tirer le meilleur parti des programmes de récompenses de voyage est amusant pour certaines personnes, qui en font un jeu.

Les cartes de récompenses de voyage peuvent particulièrement bien fonctionner si vous avez la possibilité de voyager aux dates où vos points vous permettront d’obtenir la meilleure offre, a déclaré Rossman. Cela peut ne pas être possible si, par exemple, vous avez des enfants et devez suivre le calendrier scolaire lors de la planification des vacances.

“J’ai tendance à penser que les personnes les mieux adaptées aux cartes de récompenses de voyage ont à la fois l’appétit de vraiment en savoir plus sur ces programmes et de maximiser la valeur, mais aussi la flexibilité d’aller là où se trouvent les offres”, a déclaré Rossman.

Dites-nous dans les commentaires quelle option devrait gagner dans ce face-à-face financier. Si vous avez des idées pour les futures chroniques Financial Face-off, envoyez-moi un e-mail à lalbrecht@marketwatch.com.