10 leçons d’investissement que vous pouvez utiliser sur ce marché boursier

Les leçons de cet article – et celles de cette série – peuvent sembler évidentes. Il est assez facile de les connaître et de les comprendre.

Cependant, la simple connaissance et cette compréhension ne vous serviront à rien si vous n’agissez pas.

Ces leçons peuvent changer votre vie et valoir littéralement des millions de dollars pour les investisseurs qui les mettent en pratique. J’ai souligné cela dans un podcast que j’ai enregistré pour compléter la discussion d’aujourd’hui (vous trouverez un lien à la fin de l’article).

Dans le camp d’entraînement pour les investisseurs 2023 :

Les recommandations de ces huit articles sont basées sur des preuves académiques solides, et non sur des opinions ou des prédictions.

Bien qu’une grande partie de ce matériel s’adresse aux personnes qui épargnent et investissent pour leur retraite, ces leçons sont utiles aux investisseurs de tout âge.

Leçon 1: Si vous voulez des résultats à long terme, vous devrez avoir une vision à long terme des choses. Investir est un voyage, pas une série d’événements discrets.

À la fin de 1999, le monde était confronté à une menace connue sous le nom de Y2K. Lorsque le calendrier a atteint le 1er janvier 2000, les gens craignaient que la plupart des ordinateurs ne soient plus en mesure de suivre les dates. Les avions de ligne tomberaient du ciel. Les banques perdraient la trace de l’argent. Le monde pourrait être plongé dans le chaos.

Rien de tout cela ne s’est produit, et tout cela semble un peu idiot maintenant. Mais personne ne pouvait être sûr à l’avance.

Les investisseurs les plus performants sont ceux qui peuvent maintenir le cap malgré les crises actuelles et le fait que l’avenir doit toujours rester inconnu.

Leçon 2: Plus simple est généralement meilleur. Des articles en ligne comme 150 portfolios meilleurs que le vôtre peuvent présenter une complexité de choix si casse-tête qu’il est peu probable que vous agissiez.

Comme son titre l’indique, le deuxième volet de cette série présente sept combinaisons d’actifs simples et réussies. Au cours des 53 dernières années civiles, chacune a nettement surperformé le S&P 500 SPX,
+0,24%,
avec des pertes moindres pendant les périodes les plus difficiles.

Lecon 3: Plus c’est parfois mieux. La raison pour laquelle ces sept portefeuilles ont surperformé le S&P 500 est simple : ils se sont diversifiés dans des classes d’actifs supplémentaires qui ont produit des rendements à long terme plus élevés.

Leçon 4: Moins c’est parfois mieux. Moins de dépenses, moins de chiffre d’affaires, moins d’exposition fiscale, tout cela est en votre faveur. Et moins de fonds dans un portefeuille rendent les choses beaucoup plus faciles à gérer.

Leçon 5: De petits changements dans votre portefeuille peuvent entraîner d’énormes changements lorsque vous serez à la retraite. Dans le septième volet, j’ai cité Chris Pedersen, directeur de recherche pour la Merriman Financial Education Foundation et auteur de « 2 Funds for Life,» comme disant que le fait de déplacer seulement 10 % de votre portefeuille vers des actions de valeur à petite capitalisation peut ajouter 25 % à ce que vous avez à la retraite. Le déplacement de 20 % du portefeuille pourrait augmenter votre bénéfice à vie de 75 %.

Leçon 6: Chercher le portefeuille « parfait » est une course folle. Voltaire est cité comme disant: “La perfection est l’ennemi du bien.” Vous êtes bien mieux si vous pouvez trouver quelque chose avec de bons antécédents, qui est compréhensible et gérable, et avec lequel vous êtes prêt à vivre pendant une décennie ou deux, ou toute une vie.

Leçon 7: Le temps est votre ami, si vous l’utilisez. Les plus gros gains des choix d’investissement intelligents seront ressentis par les jeunes investisseurs. Même avec une épargne régulière relativement modeste (voir le quatrième volet de la série), un investisseur dans la vingtaine peut accumuler un patrimoine impressionnant à l’âge de la retraite. Ceux qui ne commencent pas avant la quarantaine ou la cinquantaine devront économiser beaucoup, beaucoup plus pour arriver à un résultat similaire.

Leçon 8: Il n’est jamais trop tard pour changer pour le mieux. Tout au long de cette série de « camps d’entraînement », j’ai souligné les avantages à long terme d’investir une partie de votre portefeuille dans des actions de valeur à petite capitalisation. Mais même si votre horizon temporel d’investissement est court (comme nous l’avons vu dans le septième épisode), les actions de valeur à petite capitalisation sont susceptibles de surperformer le S&P 500.

Leçon 9: Le meilleur moment pour prendre sa retraite (en supposant que vous en ayez le choix) est lorsque vous avez économisé plus d’argent que vous ne pensez en avoir jamais besoin. Cela vous permet de dépenser plus et de vous inquiéter moins. Je n’ai jamais rencontré quelqu’un qui aurait souhaité avoir pris sa retraite avec moins d’argent.

Leçon 10: Ceci est une variante de la toute première leçon : Si vous voulez plus de tranquillité d’esprit, faites deux choses faciles : Premièrement, faites de votre mieux pour faire de bons choix à long terme. Deuxièmement, laissez ces choix jouer. L’avenir évoluera d’une manière que nous ne pouvons pas prédire, et vous ne vous rendrez probablement pas service en essayant de microgérer les années intermédiaires.

Si vous étudiez les articles de cette série et mettez ces leçons en pratique, vous serez sur la bonne voie pour vous offrir, à vous et à votre famille, la tranquillité d’esprit et une retraite plus confortable.

Pour compléter cet article, j’ai enregistré un podcast sur les décisions d’investissement qui changeront à coup sûr votre avenir financier.

Richard Buck a contribué à cet article.

Paul Merriman et Richard Buck sont les auteurs de « Nous parlons des millions ! 12 façons simples de booster votre retraite. Obtenez votre copie gratuite.