Alors que les paiements de prêt étudiant sont sur le point de reprendre, le chasseur de maisons basé à Houston, Meshawn Cisero, examine son budget avec un peigne fin et réduit les dépenses alors qu’il se prépare à payer plus de 400 $ par mois pour sa dette étudiante.
L’homme de 33 ans, qui travaille comme responsable de programme dans une startup, a réduit ses voyages, ses sorties avec des amis, ses commandes de nourriture à partir d’applications de livraison, le partage de comptes de streaming avec d’autres personnes et hésite même à acheter un nouveau voiture. “Je vais devoir réduire encore plus, surtout lorsque les remboursements des prêts étudiants recommenceront”, a-t-il ajouté.
Cisero est diplômé en 2012 d’un collège privé, l’Université Bentley à Waltham, Mass., avec un diplôme en gestion d’entreprise et 40 000 $ en dette de prêt étudiant. Il a déménagé de Boston à Houston l’année suivante à la recherche d’une ville avec un coût de la vie moins élevé.
Pendant la pandémie, lorsque les paiements de prêt étudiant ont été interrompus, il a utilisé l’argent qu’il avait économisé sur sa facture de prêt étudiant pour verser un acompte sur sa future maison. Il n’était pas seul : dans un rapport de janvier du Jain Family Institute, la pause dans les remboursements mensuels a permis aux emprunteurs de prévoir davantage de budget pour l’achat d’une maison.
Cisero a également utilisé une partie de cet argent pour payer d’autres dettes, telles que des dettes de carte de crédit. “Je me sentais vraiment bien à ce sujet”, a-t-il déclaré.
Mais les paiements sur les prêts étudiants devraient reprendre en octobre et les intérêts sur les prêts étudiants fédéraux recommenceront à s’accumuler en septembre. Cisero a déclaré que même si la reprise des paiements ne va pas faire dérailler ses plans d’achat d’une maison, cela a rendu sa situation financière beaucoup plus difficile.
Sa dette de prêt étudiant est la deuxième facture mensuelle la plus élevée qu’il aura en dehors de son loyer ou de son futur prêt hypothécaire, a-t-il déclaré. Avec la fin de la pause de paiement, “ce sera certainement un ajustement, car maintenant je vais potentiellement contracter une hypothèque dans quelques mois. Cela a donc un impact sur mon revenu discrétionnaire », a-t-il ajouté.
Les agents immobiliers s’inquiètent de la façon dont cela pourrait nuire aux acheteurs potentiels.
Avec des taux hypothécaires proches de 7 %, contracter un prêt immobilier est déjà une proposition coûteuse pour de nombreux acheteurs comme Cisero. Et sur certains marchés, les prix des maisons continuent d’augmenter et la concurrence pour les maisons est de retour.
Pour la famille américaine typique gagnant 75 000 $ par an, soit environ 51 % de tous les ménages, elle ne peut se permettre que 23 % de toutes les maisons mises en vente sur le marché, une forte baisse par rapport à il y a cinq ans.
Avec la reprise des paiements de prêt étudiant, cela ajoute non seulement un paiement mensuel récurrent supplémentaire qui augmente leurs dépenses, cela signifie également que les acheteurs pourraient repenser l’accession à la propriété dans l’espoir d’attendre que le marché se termine.
““L’endettement étudiant reste un obstacle important pour des millions d’Américains souhaitant devenir propriétaires, et avec la hausse des taux hypothécaires, l’impact de l’endettement étudiant deviendra encore plus aigu.””
“L’endettement étudiant reste un obstacle important pour des millions d’Américains souhaitant devenir propriétaires, et avec la hausse des taux hypothécaires, l’impact de l’endettement étudiant deviendra encore plus aigu”, a déclaré la National Association of Realtors dans un communiqué.
Le NAR a déclaré qu’il a proposé une gamme de moyens par lesquels différents groupes peuvent s’attaquer au fardeau de la dette étudiante : les employeurs pourraient parrainer des programmes d’allégement de la dette étudiante avec le soutien du gouvernement fédéral par le biais d’avantages fiscaux, pour permettre aux emprunteurs étudiants de refinancer leur dette en des taux plus bas et de normaliser les lignes directrices en matière de souscription de prêts hypothécaires liées à la dette de prêt étudiant.
“La génération du millénaire a diminué en tant que part des acheteurs cette année, et les premiers acheteurs ont chuté à leur plus faible part d’acheteurs jamais enregistrée en 41 ans de données”, a déclaré le NAR. “Une action urgente est nécessaire pour garantir qu’une génération d’Américains ait accès au rêve américain et à la possibilité de créer de la richesse et d’atteindre la sécurité financière grâce à l’accession à la propriété.”
La valeur d’une maison typique a augmenté de 1,4 % en mai, selon la société immobilière Zillow Z,
La société a également estimé que la maison moyenne à Houston était d’environ 265 733 $, en hausse de 1 % par rapport à l’année dernière.
Quand les paiements reprennent-ils ?
Après avoir été gelés pendant plus de trois ans, les paiements devraient reprendre dans les mois à venir. Plus précisément, les intérêts sur les prêts étudiants fédéraux recommenceront à courir le 1er septembre et les paiements commenceront à arriver à échéance en octobre, selon le site Web du ministère de l’Éducation.
Au cours des années où les paiements des prêts étudiants ont été suspendus, les emprunteurs ont profité de l’occasion pour contracter davantage de prêts automobiles, de dettes de carte de crédit et d’hypothèques, avec peu d’effet sur les impayés, selon un article récent d’économistes de l’Université de Chicago.
Se référant à l’article, Mike Pierce, directeur exécutif du Student Borrower Protection Center, a déclaré à MarketWatch que c’était “le signe le plus clair à ce jour, que la promesse d’un allégement de la dette et la promotion de l’accession à la propriété augmentent et diminuent ensemble”.
L’opposition souvent citée à l’annulation de la dette étudiante fédérale est que les contribuables pourraient être tenus responsables de la dette que les emprunteurs ont l’obligation de rembourser. D’autres soutiennent également que le pardon crée désormais un aléa moral, où les jeunes générations peuvent entreprendre des choix plus risqués avec la conviction que le gouvernement annulera à nouveau la dette à l’avenir.
Pierce a également appelé à l’annulation de la dette en tant que mesure, une mesure qui est toujours en cours d’élaboration devant les tribunaux. La Cour suprême n’a pas encore pris de décision sur la proposition de l’administration Biden d’annuler les prêts étudiants. Le président avait déclaré que le gouvernement annulerait jusqu’à 20 000 dollars de dette pour une grande partie des emprunteurs.
« Si nous annulons la dette étudiante, nous construisons une classe moyenne plus forte », a soutenu Pierce. “Si nous ne le faisons pas, nous excluons des millions de personnes de notre principal moteur de création de richesse et de mobilité économique.”
Quel impact cela pourrait-il avoir sur l’achat d’une maison? La souscription d’un prêt hypothécaire pourrait devenir plus difficile si les emprunteurs ont du mal à rembourser leur prêt étudiant une fois le gel terminé.
Si un emprunteur ne rembourse pas ses prêts étudiants, cela aura un impact négatif sur sa cote de crédit. Leur pointage de crédit est un facteur important que les prêteurs hypothécaires examinent avant de déterminer si l’emprunteur peut contracter un prêt et pour combien.
Le fait de ne pas rembourser les prêts étudiants et de ne pas les respecter pourrait entraîner des conséquences encore plus graves, notamment la saisie-arrêt des salaires des emprunteurs.
Cisero, qui cherche à acheter une maison en rangée, envisage d’acheter une maison près de Houston dans un quartier abordable. Il a été à des portes ouvertes et prévoit d’acheter plus tard cette année. Il estime que ses paiements mensuels seront d’environ 3 200 $ par mois pour sa maison. Il a payé environ 1 700 $ pour sa maison actuelle, qui est une location.
“C’est juste un peu cher, mais c’est quelque chose que j’ai pu budgétiser”, a déclaré Cisero, à propos de son futur paiement hypothécaire. “Ce n’est pas le plus idéal – j’aurais aimé qu’il soit réduit de moitié – mais pour le moment, c’est là où j’en suis dans le processus.”
La reprise des remboursements des prêts étudiants rendra plus difficile l’achat d’une maison. Mais un chasseur de maison a un plan.