Comment ces instructeurs de gym sont passés de 50 000 $ de dettes à être financièrement en forme

Samantha, 33 ans, qui s’appelle Sam, et Michael, 38 ans, se sont rencontrés dans un Gold’s Gym à Albany, dans le district de la capitale de l’État de New York. Sam s’entraînait avec le colocataire de Michael à l’époque, et elle et Michael ont commencé à suivre des cours de fitness ensemble.

Sam était sur le point d’obtenir son diplôme universitaire et de travailler comme serveuse lorsqu’elle a acheté une nouvelle voiture : une Honda Civic 2012. Cela a ajouté cinq chiffres de dette au solde de son prêt de SUNY Albany.

Michael avait un baccalauréat et sa propre dette étudiante de SUNY Oneonta et avait déménagé à Albany pour travailler pour une société de divertissement dont le siège social s’y trouvait. La société a été durement touchée par la diffusion de musique numérique et la fermeture de ses magasins, et Michael y faisait du marketing par e-mail et du merchandising Web avant d’être licencié.

Réalisant qu’il avait pris du poids et qu’il avait besoin de changer, il a rejoint un Gold’s Gym. Il a également trouvé un emploi là-bas, gagnant moins de 10 $ de l’heure à la réception.

À partir de là, il s’est complètement tourné vers le fitness et est devenu un entraîneur personnel certifié. Sam, qui a commencé à travailler elle-même au gymnase, a également obtenu une certification. En 2015, Michael a acheté une nouvelle voiture, une Subaru.

Avance rapide vers leur mariage en juillet 2016. Le couple a contracté un prêt de 20 000 $ pour couvrir un peu plus de la moitié du coût d’un “grand mariage américain standard”, malgré leur dette existante.

« Nous n’avions pas de connaissances financières », a admis Michael. “Nous avons fait des erreurs.”

Ils ont couvert le reste du mariage eux-mêmes, mettant de côté l’argent de chaque chèque de paie qu’ils pouvaient.

Juste avant le mariage, Michael est tombé malade et a reçu un diagnostic de colite ulcéreuse. Les traitements réguliers dont il avait besoin auraient coûté 10 000 $ chacun, a déclaré le couple, sans l’assurance maladie de Michael et un programme d’assistance.

Après le mariage, ils ont utilisé leurs cadeaux de mariage en espèces pour rembourser la majeure partie du prêt de mariage de 20 000 $. Deux mois plus tard, ils se sont attachés à payer le reste de leur dette.

Michael s’était lancé dans la gestion d’un gymnase et le couple gagnait environ 100 000 $ combinés alors qu’ils grignotaient leur solde de plus de 50 000 $.

Sam a déclaré qu’elle avait appris les techniques de remboursement de la dette à partir de vidéos YouTube et de livres comme “The Total Money Makeover” de Dave Ramsey. Elle a rejoint le mouvement sans dette sur les réseaux sociaux.

Les Bahil ont analysé leurs dépenses et établi un budget, réduisant les dépenses là où ils le pouvaient. Ils ont réduit leur budget d’épicerie de 1 000 $ par mois à 700 $. Lorsque des amis les invitaient, ils apportaient des plats préparés pour éviter de commander. Après quelques mois, ils ont coupé leur abonnement au câble.

“Nous devions nous concentrer sur le fait de ne pas utiliser l’ennui et les week-ends comme excuse pour dépenser de l’argent”, a déclaré Sam.

Vivre “intentionnellement” les a aidés à se libérer de leurs dettes en moins de deux ans, en mai 2018.

L’année suivante, ils ont déclaré avoir économisé 40 000 $ pour acheter leur première maison, une maison de style colonial de 1 500 pieds carrés dans la région d’Albany. Ils ont versé un acompte de 10 %.

Ils ont obtenu un chiot, augmenté leur fonds d’urgence, remplacé la voiture de Sam par une voiture d’occasion qu’ils ont achetée en espèces et ont commencé de nouveaux emplois chez Orangetheory Fitness en enseignant des cours et en formant des clients. Les emplois offraient des horaires flexibles et un salaire horaire plus élevé. Pour un revenu supplémentaire, ils passent tous les deux quelques heures par semaine à entraîner des clients à l’extérieur de la salle de sport, et Michael a une deuxième bousculade en tant que DJ.

Les Bahil ont récemment célébré cinq ans sans dette en dehors de leur hypothèque. Ils ont intitulé le post sur leur blog, A Financially Fit Life, “Perdre du poids et le maintenir.”

Leur objectif principal a été d’investir pour leur retraite et, ces dernières années, ils ont maximisé leurs Roth IRA.

“Nous n’avons pas accès aux 401 (k) (par le biais d’un emploi), nous prenons donc ce fardeau sur nous et nous nous assurons que nous en sommes responsables”, a déclaré Sam.

La vie est plus décontractée, avec du temps pour s’entraîner, lire, regarder la télévision (ils n’ont toujours pas le câble) et jouer avec leur mélange de pit-bull, Max. Si l’un d’eux doit se réveiller avant l’aube pour donner un cours, il a de la place dans son emploi du temps pour faire la sieste.

Et ils voyagent, y compris un voyage d’anniversaire chaque année, généralement dans les Caraïbes, en payant toujours en totalité pour éviter de s’endetter.

En tant que couple sans enfants qui possède déjà une maison, Sam a déclaré que la principale question était maintenant de savoir quoi d’autre devraient-ils faire ?

“C’est très cool que nous puissions regarder vers notre avenir et l’attendre avec impatience et être vraiment excités à ce sujet”, a-t-elle déclaré. « Nous pouvions ramasser et déménager si nous le voulions, nous pouvions partir en vacances si nous le voulions. C’est un endroit totalement différent de celui où nous étions avant quand nous avons commencé.

Julia Barrett-Mitchell a contribué à cette histoire.