Conseils financiers de papa : pour la fête des pères, des experts financiers partagent les conseils financiers qu’ils donnent à leurs enfants

Voici leurs six conseils clés :

1. Commencez à apprendre l’argent à un jeune âge

Jim DeGaetano a pris les choses en main lorsqu’il s’est agi d’enseigner l’argent à ses enfants.

DeGaetano, fondateur et PDG de Diamond Wealth Advisors à Carlisle, Pennsylvanie, a écrit un livre pour enfants intitulé “Larry the Bunny Saves His Money” pour aider à enseigner à ses enfants, qui avaient alors 4 et 6 ans, l’épargne et les dépenses.

“Essentiellement, ce mignon petit lapin nommé Larry est payé 10 carottes chaque jour”, a déclaré DeGaetano à propos de son livre, qui est disponible sur Amazon. “Larry se souvient toujours de ce que son père lui a appris : ‘Chaque fois que tu travailles et que tu reçois ton salaire, garde deux carottes pour un autre jour.'”

Maintenir la conversation sur les finances pendant que les enfants grandissent est aussi important que de commencer quand ils sont jeunes, a déclaré Ashley Folkes, associée directrice chez Inspired Wealth Solutions à Hoover, Ala. « (Les jeunes) ont la capacité de dicter leur avenir financier tout entier. en prenant de bonnes décisions aujourd’hui, plutôt que leur avenir financier ne leur soit dicté par de mauvaises décisions financières aujourd’hui », a-t-il déclaré.

Folkes prévoit de transmettre ce conseil à son fils de 3 ans. “Je veux lui apprendre les leçons que j’ai tirées de mes mauvaises décisions”, a-t-il déclaré.

Une façon d’aider vos enfants à connaître la valeur d’un dollar est de leur verser une allocation pour faire des tâches ménagères – et de commencer à un âge précoce, a déclaré Paul LaPiana, responsable de la marque, des produits et de la distribution affiliée chez MassMutual à Park City, Utah. Ensuite, a-t-il dit, ils seront mieux préparés à épargner, investir et dépenser judicieusement à l’âge adulte.

Cette discipline de travail, de compréhension de la valeur de l’argent et d’épargne est essentielle pour les enfants, a-t-il déclaré. “Une partie de cela leur permettra de comprendre que – quand ils sortiront de l’université, du lycée, commenceront leur premier emploi – ce sera quelque chose qui est déjà dans l’ADN de qui ils sont.”

2. Comprenez que le temps est votre atout le plus précieux

“Une personne m’a dit il y a longtemps (que) la huitième merveille du monde est la composition de l’argent au fil du temps”, a déclaré LaPiana. “Donc, tout ce que vous avez à faire est de commencer à épargner le plus tôt possible et de laisser le temps vous aider à atteindre vos buts et objectifs.”

Brandon Gibson, gestionnaire de patrimoine chez Gibson Wealth Management à Dallas, au Texas, est d’accord avec ce sentiment. Son conseil pour sa fille de 12 ans ? “Commencez tôt et soyez agressif.”

Il a poursuivi: “Si elle peut économiser 10% ou 15% dès la sortie de l’université et investir 100% dans des fonds indiciels boursiers, je ne doute pas qu’elle aura tout ce dont elle a besoin pour prendre sa retraite entre le milieu et la fin de la cinquantaine.”

3. Investissez en vous

Blake Street a un conseil très simple. Le conseiller et associé fondateur de Warren Street Wealth Advisors à Tustin, en Californie, dit simplement : « Investissez en vous-même ».

Lorsque vous êtes jeune, dit-il, amasser de l’argent n’est pas aussi important que nouer des relations et acquérir des connaissances et des compétences. “Trouvez votre avantage et votre passion en termes de carrière et penchez-vous-y aussi fort que vous le pouvez”, a-t-il déclaré.

Et cela ne signifie pas nécessairement rechercher plus d’éducation, a noté Devin Pope, conseiller principal et directeur général de Nilsine Partners à Cottonwood Heights, Utah, qui est le père de deux enfants âgés de 8 et 11 ans. Cela pourrait également signifier profiter de possibilités d’acquérir de nouvelles compétences et de nouvelles expériences. Briser une mauvaise habitude, organiser sa vie personnelle ou professionnelle et se fixer des objectifs pour sa carrière ou sa santé physique et mentale peuvent tous faire partie de cet investissement.

« Vous ne saurez jamais ce que vous aimez si vous n’essayez pas. Vous devez essayer (quelque chose) au moins une fois », a déclaré Pope.

4. Commencez avec un coussin pour vous donner une flexibilité financière

Alors qu’il travaillait à son premier emploi et fréquentait l’université le soir, Sean M. Pearson, maintenant conseiller financier et vice-président associé chez Ameriprise Financial Services à Conshohocken, Pennsylvanie, vivait à la maison et recevait des conseils de son propre père.

Pearson a déclaré que son père avait compris que les dépenses associées à la vie seule – des choses comme le paiement du loyer et l’achat de meubles – mettraient à rude épreuve les finances de son fils, et il a donc donné à Pearson le choix de continuer à vivre à la maison.

Cela a permis à Pearson d’économiser de l’argent, lui donnant un coussin pour le protéger en cas d’urgence.

Alors que les jeunes se lancent seuls, a-t-il dit, beaucoup commencent avec des prêts étudiants et d’autres types de dettes, ce qui rend difficile la constitution d’un coussin de trésorerie, a-t-il déclaré.

“Votre parcours financier est un marathon, pas un sprint”, a déclaré Pearson, qui a maintenant un fils de 14 ans et une fille de 11 ans. “Cela aide toujours de commencer le voyage avec une longueur d’avance.”

Même si un jeune n’a pas la possibilité de vivre à la maison après le lycée comme Pearson l’a fait, il peut toujours chercher des moyens d’établir un coussin financier – que cela signifie réduire ses dépenses ou économiser une plus grande partie de son revenu mensuel – pour leur donner plus de flexibilité financière à l’avenir.

5. Cotisez régulièrement à votre 401(k)

De nombreux pères soulignent l’importance de contribuer de l’argent à un fonds de retraite, qu’il s’agisse d’un IRA ou d’un 401(k) parrainé par l’employeur ou d’un Roth 401(k).

Ian Weinberg, fondateur et PDG de Family Wealth & Pension Management à Woodbury, NY, a conseillé à son fils de 22 ans, qui vient de commencer son premier emploi, de verser 10 % de son salaire au Roth 401(k) de son entreprise.

“Je crois que le Roth est une évidence, surtout s’il est dans une tranche d’imposition inférieure pour commencer. (C’est un) outil puissant pour l’épargne à long terme », a déclaré Weingberg.

Weinberg a également encouragé son fils à faire des contributions mensuelles à d’autres investissements par le biais de fonds communs de placement ou d’achats de fractions d’actions, ce qui permet aux gens d’investir dans des actions en fonction d’un montant en dollars plutôt qu’en achetant des actions entières d’une entreprise.

6. Prioriser le bonheur

Craig Hausz, le père de deux filles adolescentes, a un dernier conseil.

“Dépensez toujours de l’argent pour ce qui vous rendra heureux, pas pour ce qui rend d’autres personnes ou amis heureux”, a déclaré Hausz, PDG et associé directeur de CMH Advisors à Dallas, au Texas. Les gens sont moins susceptibles de se souvenir de ce pour quoi ils ont dépensé ou n’ont pas dépensé d’argent si cela n’avait pas de sens pour eux, a-t-il déclaré.

Chris Caltabiano, directeur de programme au Council for Economic Education, une organisation à but non lucratif qui fournit une éducation financière aux élèves de la maternelle au lycée, est d’accord. “Une bonne gestion financière ne signifie pas toujours faire le choix le plus pragmatique au détriment de la création d’expériences mémorables”, a déclaré Caltabiano.

“Assurez-vous d’économiser suffisamment pour vous donner l’occasion de célébrer avec vos proches la fête des pères et au-delà”, a ajouté Caltabiano.