La hausse des prix des maisons et la flambée des taux hypothécaires ont poussé plus de 2 millions d’acheteurs potentiels hors du marché du logement au cours de l’année écoulée, selon un nouveau rapport.
L’étude annuelle du Joint Center for Housing Studies de l’Université de Harvard, publiée mercredi, a révélé que les prix élevés des maisons ont fait sortir 2,4 millions d’aspirants propriétaires du marché entre mars 2022 et mars 2023.
Le prix médian d’une maison était de 375 400 $ en mars 2023, en légère baisse par rapport à 379 300 $ en mars 2022, ont constaté les chercheurs. Cependant, la hausse des taux hypothécaires a fait grimper les mensualités hypothécaires de 30 % au cours de cette période, passant de 1 780 $ à 2 300 $.
En incluant les taxes foncières et l’assurance en plus du paiement hypothécaire, les coûts de propriété seraient d’environ 3 000 $ par mois, ont-ils estimé. Couvrir ce coût nécessiterait un revenu annuel de 117 100 dollars, ont estimé les chercheurs de Harvard.
Il s’agit d’une augmentation significative des coûts d’accession à la propriété par rapport à l’année dernière, lorsqu’un ménage gagnant 97 400 $ pouvait s’offrir une maison au prix médian.
Le revenu estimé nécessaire pour acheter une maison au prix médian varie considérablement entre les marchés immobiliers locaux, a révélé la carte interactive de Harvard.
“Dans tout le pays, dans environ un tiers de tous les métros … vous auriez besoin de plus de 100 000 dollars par an pour pouvoir payer les paiements mensuels”, a déclaré Daniel McCue, associé de recherche principal au Joint Center for Housing Studies, lors d’un point de presse. .
À l’extrémité supérieure, par exemple, pour un acheteur potentiel cherchant à acheter une maison dans la région de San Jose-Sunnyvale-Santa Clara en Californie, il devrait gagner au moins 454 000 $ pour s’offrir une maison, car le prix médian d’un seul -la maison familiale coûte plus de 1,6 million de dollars, selon les données de Harvard.
Ceux qui louent dans la région de New York-Newark-Jersey City devraient gagner au moins 178 000 $ s’ils voulaient acheter une maison typique au prix d’environ 577 300 $.
Comparativement, si un locataire était intéressé par l’achat d’une maison à Peoria, dans l’Illinois, par exemple, il n’aurait besoin de gagner qu’environ 42 000 $, ont révélé les données de Harvard, car la maison médiane ne coûtait qu’environ 128 600 $.
Le marché de l’habitation s’est considérablement refroidi depuis que la Réserve fédérale américaine a relevé les taux d’intérêt l’an dernier dans le but de ralentir l’inflation dans l’économie américaine.
Les taux hypothécaires ont doublé en conséquence, augmentant les coûts de logement pour les acheteurs potentiels qui contractent de nouvelles hypothèques. Les paiements mensuels pour une maison au prix médian aux États-Unis – y compris les taxes et les assurances – ont grimpé en flèche pour atteindre 3 100 dollars en octobre 2022 contre 2 200 dollars en janvier, a déclaré Harvard. Cela était dû à une forte hausse des taux hypothécaires à 6,9 % contre 3,4 %.
Les demandes de prêts hypothécaires pour l’achat d’un logement ont chuté de près de 35 % à la mi-juin 2023 par rapport à l’année dernière, selon la Mortgage Bankers Association.
Et pour les aspirants propriétaires, il y a d’autres mauvaises nouvelles : le rapport de Harvard ne s’attend pas à ce que les prix des maisons baissent.
“À court terme, il est peu probable que les prix des maisons reviennent aux niveaux d’avant la pandémie, en grande partie en raison du faible nombre de maisons disponibles à l’achat”, indique le rapport.
Les nouvelles inscriptions de maisons à vendre sont en baisse de 25 % en mai par rapport à il y a un an, selon un rapport du courtier immobilier Redfin. Il n’y avait que 1,4 million de maisons à vendre en mai, a ajouté la société, ce qui est le niveau le plus bas depuis que Redfin a commencé à suivre les données en 2012.
Il y a peu d’incitations pour des millions de propriétaires à vendre leur maison, étant donné que 92% d’entre eux qui ont un prêt hypothécaire en cours ont un taux inférieur à 6%, a noté la société.
Et près des deux tiers des prêts hypothécaires en cours portent un taux d’intérêt inférieur à 4%, a ajouté Harvard. Un quart des prêts hypothécaires ont un taux inférieur à 3 %.
En revanche, le 30 ans affichait une moyenne de 6,73 % à la mi-juin de cette année.
En conséquence, “il est peu probable que les prix des maisons chutent comme ils l’ont fait pendant la Grande Récession”, indique le rapport, “grâce à la combinaison d’un marché du travail solide, du vieillissement continu de la génération Y dans les années de pointe de l’achat d’une maison, de la pénurie de logements disponibles pour l’achat, et le faible taux de saisie.
Les États-Unis font face à une pénurie d’au moins 1,5 million de logements, a déclaré Harvard.
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