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Cette étude apporte une lueur d’espoir dans ce qui jusqu’à présent s’est avéré être un problème difficile à résoudre : comment améliorer la littératie financière des adultes. Bien que des recherches antérieures aient révélé que l’éducation financière dans les écoles secondaires entraîne des améliorations significatives de la littératie des élèves, il a été plus difficile d’atteindre les adultes. De plus, comme je l’ai souligné dans une chronique il y a un an, « l’école des coups durs » réussit mal à accroître la littératie financière des adultes. La personne moyenne proche de l’âge de la retraite n’est que légèrement plus alphabétisée qu’elle ne l’était il y a 40 ans.

Frisancho a analysé les effets d’un programme d’éducation financière dans les écoles publiques péruviennes impliquant près de 20 000 adolescents dans 300 écoles publiques dans six régions différentes du pays, dont la moitié ont reçu une éducation financière et l’autre non. Les parents et les tuteurs des élèves n’étaient pas eux-mêmes inscrits aux cours d’éducation financière, et les élèves qui étaient inscrits à ces cours n’étaient pas spécifiquement chargés de parler de ce qu’ils avaient appris avec leurs parents.

Cependant, ils en ont évidemment parlé avec leurs parents, ce qui a entraîné d’importantes améliorations en matière de littératie et de comportements financiers. Frisancho a eu accès aux noms des parents et tuteurs des élèves et, grâce à Equifax, le bureau de crédit, elle a pu comparer les cotes de crédit de ceux dont les enfants ont reçu une éducation financière avec ceux dont les enfants n’en ont pas reçu. Dans les années qui ont suivi les cours d’éducation financière, le premier groupe a connu une nette amélioration par rapport au second.

Frisancho a constaté que cet impact était particulièrement fort chez deux groupes de parents. Le premier contenait ceux aux moyens limités, pour qui l’éducation financière peut vraisemblablement avoir les plus grandes conséquences. S’il y a un effet d’entraînement de l’éducation des enfants sur l’éducation des parents, il se manifestera vraisemblablement le plus fortement dans ce groupe. Effectivement, ils ont connu une réduction de 26 % de la probabilité de défaut et une augmentation de 5 % de la cote de crédit moyenne.

Le deuxième groupe pour qui l’éducation a eu un impact démesuré comprenait les parents de filles. Ils ont connu une « augmentation de 6,7 % de leur pointage de crédit et une diminution de 28 % de la taille de leur portefeuille en souffrance ». Il n’y a pas eu d’augmentation correspondante du nombre de parents de fils ayant reçu l’éducation financière, ce qui suggère que «les filles ont tendance à être un canal plus efficace pour transmettre des connaissances et des informations financières aux parents».

Ce résultat est particulièrement intrigant, puisque, selon les stéréotypes, les garçons jouent le rôle le plus dominant en matière financière. On ne sait pas pourquoi cela ne semble pas être le cas, du moins parmi cet échantillon d’adolescents péruviens et leurs parents. Une possibilité, spécule Frisancho, est que “puisque les adolescentes sont en général plus matures que les garçons du même âge, leurs opinions et leurs conseils peuvent être mieux reçus par les parents”.

Quelle que soit la cause, le message général de cette recherche pour les retraités et les quasi-retraités est d’ouvrir des voies de communication avec leurs enfants sur les questions de financement de la retraite. Ce ne sont pas des parties désintéressées de la discussion, bien sûr, donc ce n’est pas une mauvaise idée dans tous les cas. Et nous savons maintenant qu’il y a l’avantage supplémentaire qu’ils peuvent aider leurs aînés à améliorer leur littératie financière.

Mark Hulbert est un contributeur régulier de MarketWatch. Son Hulbert Ratings suit les bulletins d’investissement qui paient des frais fixes pour être audités. Il peut être contacté à mark@hulbertratings.com.