Les Américains pensent qu’ils auront besoin de 1,27 million de dollars pour prendre leur retraite confortablement, mais ils prévoient de travailler plus longtemps pour amasser ce pécule.
Le nouveau chiffre magique pour la retraite est légèrement supérieur à celui de l’année dernière, lorsque les adultes américains ont déclaré qu’ils pensaient avoir besoin de 1,25 million de dollars pour prendre leur retraite confortablement, selon de nouvelles conclusions de Northwestern Mutual. Les personnes fortunées, c’est-à-dire celles qui possèdent plus d’un million de dollars d’actifs à investir, estiment qu’elles auront besoin de 3 millions de dollars pour prendre leur retraite confortablement.
Il y a cependant un écart important entre ce que les gens ont maintenant et ce dont ils pensent avoir besoin. Le montant moyen que les adultes américains ont épargné pour leur retraite n’est que de 89 300 $, en hausse de 3 % par rapport à 86 869 $ en 2022, selon Northwestern Mutual.
“Le nombre magique des Américains pour la préparation à la retraite continue d’augmenter”, a déclaré Aditi Javeri Gokhale, directeur de la stratégie, responsable des investissements institutionnels et président des investissements de détail chez Northwestern Mutual.
« La bonne nouvelle, c’est qu’ils épargnent et investissent davantage pour demain, même en cette période de forte inflation et de volatilité des marchés. C’est un pas dans la bonne direction et l’inverse de ce que nous avons vu l’année dernière lorsque l’écart s’est creusé au lieu de se rétrécir. La nouvelle difficile est qu’il continue d’y avoir une grande disparité entre ce dont ils pensent avoir besoin à la retraite et ce qu’ils ont économisé jusqu’à présent », a déclaré Javeri Gokhale.
Parmi les générations, la génération Z (celles nées entre 1997 et 2012) est la plus confiante d’être financièrement préparée pour la retraite le moment venu. Les générations plus âgées sont plus pessimistes. Plus de la moitié de la génération X (ceux nés entre 1965 et 1980) disent qu’ils ne seront pas prêts, et près de la moitié des millennials (ceux nés entre 1981 et 1996) et les baby-boomers+ (pas encore à la retraite) disent la même chose. (Les baby-boomers sont ceux nés entre 1946 et 1964.)
Parmi les groupes d’âge, les personnes dans la cinquantaine s’attendent à avoir le plus besoin pour une retraite confortable – plus de 1,5 million de dollars. Les chiffres chutent considérablement pour les personnes dans la soixantaine et la soixantaine, en grande partie parce que nombre d’entre elles sont déjà à la retraite.
Dans l’ensemble, les Américains prévoient en moyenne de travailler jusqu’à 65 ans, contre 64 l’an dernier et 62,6 en 2021. Fait intéressant, la génération Z vise à prendre sa retraite plus tôt à 60 ans, même si beaucoup s’attendent à vivre jusqu’à 100 ans, a déclaré Northwestern Mutual. .
Les baby-boomers+ prévoient de travailler le plus longtemps (71) tandis que la génération Z prévoit de prendre sa retraite plus d’une décennie plus tôt (60). La génération Y et la génération X prévoient de travailler jusqu’à 63 et 65 ans, respectivement.
L’étude a révélé que les personnes qui s’identifient comme des planificateurs financiers disciplinés réduisent de deux ans l’âge de leur retraite (63 ans). Les non-planificateurs ou informels ajoutent deux ans (67).
L’étude a exploré ce que les Américains attendent le plus de la retraite, ainsi que leurs plus grandes préoccupations. Les gens ont le plus hâte de se détendre (55 %), de passer du temps en famille (51 %) et de voyager (48 %). Ces activités ont devancé le bénévolat (17 %), une deuxième carrière (13 %) et faire quelque chose d’entrepreneur (11 %).
Les gens sont surtout préoccupés par la détérioration de leur santé (44 %), le fait de survivre à leurs économies (43 %) et l’ennui. Qu’est-ce que les gens ne manqueront pas ? Travail. Très peu de personnes se disent inquiètes de rater leur carrière (16 %).
“Ce qui nous a frappé dans ces résultats, c’est que les préoccupations concernant la survie des économies étaient pratiquement égales à la détérioration de la santé”, a déclaré Javeri Gokhale.
En moyenne, les Américains disent qu’il y a 45 % de chances qu’ils survivent à leurs économies et pourtant un tiers (33 %) n’ont pris aucune mesure pour y remédier. Pour les personnes qui travaillent avec un conseiller, l’histoire est différente – neuf sur 10 (89 %) ont pris des mesures pour faire face à la possibilité de survivre à leurs économies.
L’étude a révélé que trois Américains sur 10 (28 %) pensent qu’il est probable qu’ils vivront jusqu’à 100 ans. Mais les attentes sont beaucoup plus grandes chez les jeunes adultes, 40 % de la génération Z et de la génération Y s’attendant à atteindre trois chiffres.
Fait intéressant, plus d’hommes (31 %) que de femmes (26 %) pensent qu’ils vivront probablement jusqu’à 100 ans alors qu’en fait les données sur la mortalité suggèrent le contraire. Parmi les centenaires aux États-Unis aujourd’hui, 85 % sont des femmes.
“La génération Z cherche à prendre sa retraite à 60 ans, et beaucoup d’entre eux pensent qu’ils vivront jusqu’à 100 ans”, a déclaré Javeri Gokhale. “Je pense que ce sont des objectifs audacieux et fantastiques – ce qui signifie qu’ils devront être intentionnels quant à la planification de vivre quatre décennies de vie sans souci à la retraite.”
Fait intéressant, plus de quatre Américains sur 10 (42 %) ont déclaré qu’ils pouvaient imaginer un moment où la sécurité sociale n’existerait plus, selon la recherche. Et pourtant, les gens comptent sur la sécurité sociale pour fournir 28 % du financement global de leur retraite. C’est plus que l’épargne personnelle (22 %) et égal à l’épargne-retraite (28 %).
La génération Z et la génération Y ont tempéré leurs attentes – elles prévoient que la sécurité sociale fournira respectivement 15 % et 19 % de leur financement global pour la retraite. C’est une baisse significative par rapport à ce que disent les baby-boomers + – 38%.
Le nombre magique pour la retraite grimpe car la plupart des Américains s’attendent à travailler plus longtemps – sauf la génération Z