Cher Harry,
Je suis un adulte handicapé vivant avec mes parents. À leur décès, serait-il préférable qu’ils créent une fiducie pour les besoins spéciaux afin que je puisse continuer à vivre dans la maison sans que cela n’affecte mes prestations gouvernementales, ou serait-il préférable qu’ils laissent mon frère hériter de la maison et que je paie Lui louer pour y habiter ? S’ils créent une fiducie pour les besoins spéciaux pour moi, seront-ils toujours propriétaires de la maison jusqu’à leur mort ? Ils ont peur de faire n’importe quoi mais je ne veux pas finir sans abri.
Cher lecteur,
Je recommanderais certainement à vos parents de créer une fiducie pour les besoins spéciaux afin de garder la maison à votre avantage. De cette façon, comme vous le suggérez, vous pouvez continuer à bénéficier de toutes les prestations publiques dont vous avez besoin pour votre soutien tout en protégeant la maison. Si la maison devait passer à votre frère, elle pourrait être en danger. Même s’il a les meilleures intentions du monde, s’il rencontrait des difficultés financières, divorçait ou décédait avant vous, la maison pourrait devoir être vendue et vous pourriez ne rien recevoir du produit.
C’est la réponse courte. Comme toujours, les complications sont dans les détails. Vos parents pourraient transférer la maison en fiducie maintenant ou faire en sorte que cela se produise à leur décès. Dans la plupart des cas, peu importe la route qu’ils empruntent tant qu’ils exécutent leurs volontés et la confiance maintenant.
Cependant, si l’un ou les deux de vos parents devaient avoir besoin de soins de longue durée, en particulier de soins en maison de retraite, la maison pourrait être menacée par le recouvrement de la succession de Medicaid pour que l’État récupère ses coûts de paiement de leurs soins. La loi Medicaid leur permet de protéger la maison d’une telle réclamation en mettant la maison en fiducie à votre avantage à ce moment-là. Mais une telle fiducie, parfois appelée fiducie « (d)(4)(A) » faisant référence à la loi habilitante, comporte certaines limites. La principale est qu’à votre décès, l’État doit être remboursé des paiements Medicaid qu’il a pu effectuer en votre nom (mais pas dans ce cas pour les paiements au nom de vos parents).
Ce n’est pas le cas d’une fiducie pour besoins spéciaux “tiers” standard créée sans tenir compte de l’admissibilité de vos parents à Medicaid, ce qui peut être un argument pour créer la fiducie et transférer la maison dans une telle fiducie maintenant. Mais il y a aussi d’autres considérations. Par exemple, vos parents ont-ils besoin d’avoir accès à la valeur nette de la maison ? Est-il juste pour votre frère que la maison vous revienne entièrement ? Avez-vous des revenus suffisants pour entretenir la maison si elle était placée en fiducie à votre profit ?
Compte tenu de ces innombrables problèmes entrelacés, je recommande que votre famille consulte un planificateur de besoins spéciaux. Il existe deux bonnes organisations de ces experts, l’Academy of Special Needs Planners et la Special Needs Alliance.
Mes parents devraient-ils me laisser leur maison dans une fiducie pour besoins spéciaux?