Aidez-vous financièrement vos enfants adultes? Vous nuisez à leur avenir financier – et au vôtre.

Non seulement certains parents mettent en péril leur propre avenir financier avec ce soutien, mais ils rendent leurs enfants adultes incompétents en matière d’argent.

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Par exemple, considérez ces parents qui versent une grosse somme pour l’acompte d’une maison sans se demander si le revenu de leur enfant adulte suffira à entretenir la maison. Ou les parents qui fournissent de l’argent si souvent qu’ils n’apprennent pas à gérer leurs propres revenus au jour le jour ou qu’ils n’apprennent pas de leurs erreurs.

Si vous êtes parent, êtes-vous :

1. Payer des dépenses importantes pour vos enfants adultes afin qu’ils n’aient pas de prêts ?

2. Payer les téléphones portables, les assurances et autres dépenses courantes ?

3. Préparation de leurs déclarations de revenus, y compris la collecte de leurs informations pour le comptable ?

Ce n’est pas un comportement financier sain pour vous deux.

La principale raison pour laquelle votre enfant a besoin d’un prêt est qu’il peut se constituer un historique de crédit. Les prêts étudiants soutenus par le gouvernement fédéral en leur nom sont un moyen de créer l’histoire lorsqu’ils sont encore à l’école. Les prêts auto — encore une fois, uniquement en leur nom — sont parmi les prêts les plus faciles à obtenir car le prêt est garanti par la voiture. Ils devront peut-être payer plus d’intérêts que vous ne le feriez, mais payer en temps opportun créera un bon historique de crédit. De plus, si un prêt passe par un processus bancaire formel, l’acheteur ne pourra pas dépenser au-delà de ses moyens.

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Lorsqu’ils ont des antécédents de crédit, ils reçoivent une cote de crédit. C’est ainsi qu’ils pourront obtenir un prêt hypothécaire, se qualifier pour leur propre carte de crédit et, dans certains cas, réussir à obtenir un appartement ou un emploi en location.

Le changement est difficile mais « c’est ainsi que nous avons toujours procédé » n’est pas une raison légitime pour maintenir le statu quo.

J’entends des parents dire : « Mais savez-vous combien leur coûtera le téléphone par mois ? Je ne leur paie que 20 $ de plus par mois » ou « Sur mon assurance auto, ils économisent 450 $ de plus par an que s’ils avaient la leur.

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Retour à la réalité : l’enfant adulte n’économise rien puisqu’il ne paie jamais de facture ; cependant, le parent maintient un lien financier tandis que son enfant conserve de l’argent.

D’après mon estimation, les parents ci-dessus économiseraient environ 700 $ par an. Ils auraient plus pour leur retraite, tout en apprenant à un adulte en herbe les réalités des flux de trésorerie.

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En ce qui concerne l’impôt sur le revenu, si les jeunes adultes n’ont pas géré leurs déclarations ou le coût pour les préparer, à mesure que leur vie financière se compliquera, ils seront débordés. Ne pas comprendre la collecte d’informations pour eux les rend plus dépendants de vous, ce qui peut être agréable à court terme, mais contre-productif à long terme.

Ne rendez pas votre enfant adulte plus dépendant de vous, aidez-le plutôt de manière positive en utilisant ces approches.

1. Créez une opportunité pour eux de construire un historique de crédit

Laissez-les rembourser tous les prêts au fil du temps. S’ils ne peuvent pas obtenir de prêt auprès de la banque, ils doivent peut-être d’abord établir leur historique de crédit. Cela encouragera un bon comportement financier et la patience. En les encourageant à épargner pour ce qu’ils veulent, vous leur offrez la capacité de planifier à l’avance. Si vous en avez les moyens et le désir, respectez le montant annuel des dons de 17 000 $ – trois ans peuvent s’additionner rapidement à un acompte pour une maison, de l’argent pour démarrer une entreprise ou rembourser un prêt.

2. Préparez-les au changement à venir

Si vous payez pour leur téléphone portable, leur assurance automobile et/ou leur assurance maladie, faites-leur savoir dans six mois qu’ils devront commencer à payer les leurs. L’assurance maladie est claire. À 26 ans, les parents doivent les retirer de leur couverture d’assurance en vertu de la loi. Avez-vous prévenu votre enfant un an avant qu’il n’arrive ? Fournissez une formation en matière d’assurance sur les franchises, les quotes-parts et les primes en examinant avec eux la couverture dont ils disposent actuellement. Ils seront mieux préparés à savoir ce dont ils ont besoin.

3. Présentez-les à votre comptable

Cette introduction doit avoir lieu non pas pendant la saison fiscale chargée de janvier à avril, mais pendant l’intersaison. Le partage de vos professionnels financiers donnera à vos enfants des ressources vers lesquelles se tourner lorsque vous n’êtes pas là pour les aider. De plus, il peut y avoir des sujets financiers qu’ils préféreraient ne pas partager avec vous en tant qu’adultes. Quelle que soit l’approche, laissez-les recueillir leurs propres informations fiscales et payer leurs propres factures de services.

Ils apprendront à gérer les dettes, les dépenses et le paiement des factures. C’est une compétence permanente. Lorsque vous n’êtes pas là pour les aider, ils seront en mesure de gérer tout ce qui leur est lancé financièrement avec moins de stress et plus d’expérience.