Mon mari a écrit un testament secret quand notre mariage était dans une mauvaise passe. Est-ce légal ? Dois-je faire la même chose ?

Cher Moneyiste,

Mon mari a écrit un dernier testament secret lorsque nous étions dans une mauvaise passe de notre mariage. Je ne sais pas ce qu’il y a dans ce nouveau testament, mais il est toujours d’actualité et en la possession de son frère. Nous sommes dans une bien meilleure place dans notre relation maintenant. Cependant, je voudrais écrire mon propre testament. Mon mari est actuellement le bénéficiaire de ma police d’assurance-vie. Je voudrais maintenant changer cela et partager ce 50/50 entre lui et ma fille.

Quelques questions : devrais-je changer la politique ? Je ne veux pas qu’il vende les actifs en mon nom car je veux m’assurer qu’ils sont sûrs pour l’avenir de ma fille. Puis-je le préciser dans mon testament ? Je voudrais laisser mes comptes 401(k) et IRA à ma fille et mon mari, en les partageant 50/50. Quelle est la meilleure façon de faire cela? Dois-je le préciser dans mon testament ? Est-il légal pour moi de rédiger mon propre testament à l’insu de mon mari ?

La femme

Chère femme,

La façon la plus efficace de le faire est de changer le bénéficiaire de la police. Parlez à votre avocat spécialisé en succession d’une fiducie pour votre fille, si elle est encore mineure au moment de votre décès. Faites des testaments séparés et conservez-les avec votre avocat. De nombreux États vous permettent de déposer votre testament auprès du tribunal des successions; ce n’est pas un travail pour les parents. Cependant, vous devez changer le bénéficiaire sur la police d’assurance-vie actuelle ; ces désignations de bénéficiaires sont automatiquement exclues de l’homologation. En vertu de la loi fédérale, votre mari devra signer une renonciation pour renoncer à sa réclamation à votre 401 (k).

Je vous exhorte tous les deux à être 100% ouverts et honnêtes à propos de vos plans. Si votre mari découvre que vous avez changé les bénéficiaires de votre compte IRA, cela éroderait la confiance que vous avez bâtie maintenant que votre relation va dans la bonne direction. Un abus de confiance aujourd’hui pourrait entraîner la rupture de votre relation et de votre solde bancaire. Si vous vivez dans un État de propriété communautaire, vos biens matrimoniaux seraient divisés à 50/50. Si vous vivez dans un état de distribution équitable, ils sont divisés de manière juste et équitable en cas de divorce.

En fin de compte, votre mari peut rédiger un testament à votre insu, tout comme vous. En vertu de la loi, une personne qui rédige un testament (ou signe une procuration) doit être saine d’esprit – également connue sous le nom de «capacité testamentaire» – et ne pas être soumise à la contrainte, à la contrainte, à la fraude ou à une influence indue. Mais les lois varient selon les États. Par exemple, en Pennsylvanie, chaque conjoint peut rédiger un testament séparé, mais vous ne pouvez pas créer un testament qui exclut votre mari de tout héritage, selon Karen Ann Ulmer Attorneys at Law, qui a des bureaux dans cet État.

“Toutes ces discussions – financières, juridiques et personnelles – empêchent la pourriture sèche de s’installer.”

“Vous pouvez choisir de recevoir un tiers des biens qualifiés dans le cadre de cette élection”, indique le cabinet d’avocats. « Les biens admissibles comprennent : tout bien qui ferait l’objet d’une homologation ou serait inclus dans un testament ; les biens associés aux revenus auxquels le conjoint avait droit pendant le mariage; partie des comptes conjoints que le conjoint décédé possédait ; les versements de rente si le conjoint décédé recevait des versements d’une rente achetée pendant le mariage; et les dons de plus de 3 000 $ faits dans l’année précédant le décès de l’autre conjoint.

Mis à part les lois de l’État, le fait que votre mari ait rédigé un nouveau testament et que vous n’en ayez pas discuté soulève évidemment des signaux d’alarme concernant la confiance et la transparence dans votre mariage. Je vous encourage à affronter ce problème de front et à parler des raisons pour lesquelles il a agi unilatéralement sans en discuter avec vous. La recherche montre que les raisons financières sont l’une des principales causes de divorce. Il est temps de discuter ensemble de ces projets de fin de vie. Avoir des discussions sur l’héritage est une bonne pratique pour vous, tant en matière de planification successorale que de planification financière quotidienne.

Ces discussions sont souvent difficiles, mais nécessaires, et plus vous aurez de temps pour ces discussions, plus elles deviendront faciles. Aujourd’hui, vous pouvez avoir une conversation franche sur l’épargne pour les frais de scolarité de votre fille en utilisant un plan 529 fiscalement avantageux, et demain, vous pourriez avoir une discussion tout aussi délicate sur la façon dont vous vous engagez chacun sur le plan émotionnel. Toutes ces discussions – financières, juridiques et personnelles – empêchent la pourriture sèche de s’installer. Une divulgation complète est de bon augure pour la longévité de votre relation et votre volonté de vous assurer que vous êtes une équipe et que vous avez appris de vos erreurs passées.

Les lecteurs m’écrivent avec toutes sortes de dilemmes.

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Le Moneyist regrette de ne pas pouvoir répondre aux questions individuellement.

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