Mon mari et moi avons du mal à décider de souscrire ou non une assurance soins de longue durée. Il a 59 ans et je vais en avoir 58, nous pensons donc que nous devons décider maintenant. Le problème est qu’il semble que les polices antérieures étaient bien sous-évaluées, donc maintenant peu d’entreprises sont restées dans le secteur et les primes sont très élevées, à environ 100 000 $ chacune pour les primes garanties ou 6 500 $ par an à vie pour une police conjointe avec la possibilité de tarifs étant soulevé. (Les vendeurs actuels d’assurances de soins de longue durée disent que les augmentations de prix devraient être peu nombreuses car les polices sont désormais correctement tarifées et que nous devrions avoir moins de problèmes avec les futures réclamations acceptées, mais qui sait vraiment ?)
D’un autre côté, se passer d’une assurance soins de longue durée semble risqué, les soins de longue durée actuels dans notre région coûtant en moyenne 60 000 $ par an pour les soins assistés et 100 000 $ par an pour les soins infirmiers qualifiés, et on s’attendrait à ce que les coûts continuent d’augmenter plus rapide que l’inflation et avec des baby-boomers susceptibles de faire grimper la demande.
Merci d’avance pour tout conseil/apport.
Voir: « Je travaillerai jusqu’à ma mort » : j’ai 74 ans, j’ai peu d’argent de côté et j’ai des problèmes médicaux. “Je veux prendre ma retraite pour avoir quelques années pour profiter de la vie.”
Cher lecteur,
La planification des soins de santé et des soins de longue durée est une tâche difficile, mais absolument nécessaire, c’est donc formidable que vous preniez l’initiative.
Comme vous le savez clairement, ce type de couverture n’est pas bon marché, ni les soins de longue durée eux-mêmes, ni la plupart des factures de santé à la retraite, d’ailleurs. Vous n’avez pas tort de peser les options d’opter ou non pour une assurance soins de longue durée – il vous suffit d’examiner de près vos finances personnelles et d’élaborer un plan pour l’une ou l’autre voie.
Par exemple, si vous avez choisi de ne pas souscrire une assurance soins de longue durée, comment êtes-vous préparé pour ces besoins à l’avenir ? Pouvez-vous payer avec tout ce que vous avez épargné pour la retraite, plus les pensions, la sécurité sociale ou d’autres sources de revenu de retraite ? Comment êtes-vous investi, si vous l’êtes, et suivez-vous les meilleures stratégies et pratiques pour que votre argent dure aussi longtemps que vous vivez ?
Sept personnes sur 10 auront besoin de soins de longue durée à un moment donné de leur vie, selon une enquête Genworth «Coût des soins» de 2021. Un aide-soignant à domicile coûte en moyenne environ 62 000 dollars par an aux États-Unis en 2021, alors qu’une résidence-services coûte 54 000 dollars par an et qu’une chambre privée dans une maison de retraite coûte plus de 108 000 dollars. Ces chiffres sont annuels… cela s’additionne si vous vivez dans un établissement pendant quelques années ou plus.
Juste un petit mot pour les lecteurs qui ne sont pas familiers avec les soins de longue durée : c’est différent des soins de santé, qui peuvent payer les médecins, les médicaments et les visites à l’hôpital, et qui sont également assez chers. Les soins de longue durée couvrent “contre les événements des personnes âgées”, a déclaré Jeff Beligotti, vice-président et responsable des solutions de soins de longue durée à la New York Life. “En vieillissant, vos conditions, vos capacités physiques, peuvent se détériorer”, a-t-il déclaré. Cette assurance aide à payer des services comme un aide-soignant ou un établissement de soins infirmiers qualifiés.
Consultez la chronique de MarketWatch “Hacks de la retraite” pour des conseils pratiques pour votre propre parcours d’épargne-retraite
Ce ne sont pas des services que vous pouvez attendre de Medicare. “Il y a beaucoup de confusion sur l’assurance soins de longue durée sur le marché”, a déclaré Beligotti. “Beaucoup de gens supposent que Medicare couvre les soins de longue durée et ce n’est pas le cas.” Medicaid le fait, mais les individus doivent d’abord dépenser tous leurs actifs.
Retour à la lettre de ce lecteur. Si vous optez pour cette assurance, il est préférable de l’obtenir le plus tôt possible. Comme l’assurance-vie, l’assurance soins de longue durée est généralement moins chère plus la personne est jeune. Certaines personnes peuvent également ne pas être admissibles à la couverture en fonction de l’âge et des conditions. Bien sûr, l’âge n’est pas tout. Vous pourriez avoir une personne active de 75 ans en excellente santé qui aurait droit à des soins et vous pourriez avoir une personne de 43 ans qui est en mauvaise santé et qui n’est pas admissible à l’assurance soins de longue durée. Vous n’êtes pas trop tard pour obtenir une couverture, mais si vous voulez l’obtenir, ne tardez pas trop longtemps.
Il est compréhensible d’hésiter à souscrire à ce type d’assurance, surtout compte tenu de son coût et du fait que les compagnies qui les vendent doivent être fiables. Avant d’aller avec une entreprise, comprenez comment ces entreprises sont notées et vérifiez l’historique et le contexte. Il existe de nombreuses agences de notation, telles que AM Best, Standard & Poor’s et Moody’s. Chaque agence a un système différent. Par exemple, la meilleure note d’AM Best est A +, alors que chez Standard & Poor’s, ce serait leur cinquième note la plus élevée, selon l’Insurance Information Institute.
Regarde aussi: Les familles épuisent leurs économies : le besoin d’une couverture de soins de longue durée devient un problème majeur
De plus, n’hésitez pas à magasiner pour connaître les prix et ce pour quoi vous êtes réellement couvert, comme vous le feriez pour l’achat d’une maison ou d’une voiture. Plus vous avez d’informations sur les politiques, mieux vous serez servi lorsque vous en choisirez une.
Les augmentations de taux peuvent être stressantes, mais il existe des options si vous remarquez que cela devient indiscipliné. Une approche consiste à essayer de renégocier votre contrat et les avantages de votre police. Vous pouvez également essayer de travailler avec votre compagnie d’assurance, qui peut avoir des solutions alternatives, telles que la suspension des paiements et l’utilisation de l’accumulation des primes pour toute réclamation future.
Selon CD Moriarty, planificateur financier agréé et chroniqueur pour MarketWatch, vous devez effectuer trois évaluations lorsque vous décidez si vous avez besoin d’une assurance soins de longue durée : évaluez vos actifs et s’ils peuvent vous permettre de traverser la vieillesse, évaluez vos besoins en matière de soins ou ce que vous prévoyez qu’ils seront et évaluez vos objectifs, comme vivre dans votre maison le reste de votre vie ou ne pas dépendre de vos enfants pour toute aide.
En parlant d’enfants, si vous et votre mari vous attendez à ce que les membres de votre famille vous aident dans n’importe quelle capacité de soins — et même si vous ne vous y attendez pas — discutez-en avec eux. La prestation de soins peut être émotionnellement, financièrement et mentalement difficile pour toutes les parties, et il est préférable que tout le monde soit sur la même longueur d’onde avant que des soins ne soient réellement nécessaires. Ils peuvent également vous aider dans vos projets et vos décisions.
Lecteurs : Avez-vous des suggestions pour ce lecteur ? Ajoutez-les dans les commentaires ci-dessous.
Vous avez une question sur votre propre épargne-retraite? Envoyez-nous un courriel à HelpMeRetire@marketwatch.com
L’aide à la vie coûterait 100 000 $ par année là où nous vivons. Nous sommes presque dans la soixantaine, devrions-nous souscrire une assurance soins de longue durée ?